Aktuelle Refinanzierungssätze am 16. März 2022: Zinsen tendieren höher


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Jim Lane/Getty Images

Einige Benchmark-Hypotheken-Refinanzierungssätze erzielten heute Gewinne. Der erstaunliche Anstieg der Zinssätze für 30-jährige festverzinsliche Refinanzierungen machte heute Schlagzeilen, während gleichzeitig die Zinsen für 15-jährige festverzinsliche Refinanzierungen in die Höhe schossen. Darüber hinaus stieg auch der Durchschnittssatz für 10-jährige feste Refinanzierungen. Da die Zinsen voraussichtlich im Laufe des Jahres 2022 steigen werden, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, um eine Refinanzierung vorzunehmen. Wenn Sie als Hausbesitzer auf der Suche nach einem Refi sind, denken Sie zuerst über Ihre persönlichen Ziele und Umstände nach und vergleichen Sie Angebote, um einen Kreditgeber zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten gerecht wird.

30 Jahre festverzinsliche Refinanzierung

Der durchschnittliche 30-jährige feste Refinanzierungssatz beträgt derzeit 4,44 %, ein Anstieg von 36 Basispunkten im Vergleich zu vor einer Woche. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Die Umfinanzierung in ein 30-jähriges Festdarlehen von einer kürzeren Darlehenslaufzeit kann Ihre monatlichen Zahlungen senken. Wenn Sie derzeit Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, könnte eine 30-jährige Refinanzierung eine gute Option für Sie sein. Beachten Sie jedoch, dass die Zinssätze im Vergleich zu einer 15- oder 10-jährigen Refinanzierung in der Regel höher sind und Sie Ihr Darlehen langsamer zurückzahlen.

15 Jahre festverzinsliche Refinanzierung

Der durchschnittliche Zinssatz für ein 15-jähriges festes Refinanzierungsdarlehen liegt derzeit bei 3,71 %, was einer Steigerung von 38 Basispunkten gegenüber vor einer Woche entspricht. Bei einer 15-jährigen festen Refinanzierung haben Sie eine höhere monatliche Zahlung als bei einem 30-jährigen Darlehen. Andererseits sparen Sie Geld bei den Zinsen, da Sie den Kredit früher zurückzahlen. Die Zinssätze für eine 15-jährige Refinanzierung sind in der Regel auch niedriger als die einer 30-jährigen Refinanzierung, sodass Sie langfristig noch mehr sparen.

10 Jahre festverzinsliche Refinanzierung

Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für eine 10-jährige Refinanzierung beträgt 3,65 %, eine Steigerung von 40 Basispunkten im Vergleich zu vor einer Woche. Eine 10-jährige Refinanzierung weist in der Regel die höchste monatliche Zahlung aller Refinanzierungsbedingungen, aber den niedrigsten Zinssatz auf. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzuzahlen und Zinsen zu sparen. Achten Sie nur darauf, Ihr Budget und Ihre aktuelle finanzielle Situation sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass Sie sich eine höhere monatliche Zahlung leisten können.

Wohin die Zinsen gehen

Während wir während der gesamten Pandemie historisch niedrige Refinanzierungssätze sahen, gab es in letzter Zeit einen Anstieg aufgrund von zwei kritischen Faktoren: Inflation und Wirtschaftswachstum. Die Raten sind jedoch dynamisch und können sich aus einer Reihe von Gründen ändern. Der Spread von Omicron beispielsweise hielt die Kurse im Dezember und zu Beginn des neuen Jahres einigermaßen stabil. Insgesamt wird erwartet, dass die Zinsen in diesem Jahr steigen werden, insbesondere aufgrund der Entscheidung der US-Notenbank, die Zinssätze zu erhöhen.

Wir verfolgen Refinanzierungszinstrends anhand von Daten, die von Bankrate gesammelt wurden, das Eigentum der Muttergesellschaft von CNET ist. Hier ist eine Tabelle mit den durchschnittlichen Refinanzierungssätzen, die von Kreditgebern im ganzen Land bereitgestellt werden:

Durchschnittliche Refinanzierungszinssätze

Produkt Rate Letzte Woche Ändern
30 Jahre fester Ref 4,44 % 4,08 % +0,36
15 Jahre festes Ref 3,71 % 3,33 % +0,38
10 Jahre festes Ref 3,65 % 3,25 % +0,40

Preise vom 16. März 2022.

So finden Sie den besten Refinanzierungssatz

Es ist wichtig zu verstehen, dass die online beworbenen Preise möglicherweise nicht auf Sie zutreffen. Obwohl die aktuellen Marktbedingungen ein Faktor sein werden, hängt Ihr bestimmter Zinssatz weitgehend von Ihrem Antrag und Ihrer Kredithistorie ab.

Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Historie konsistenter und pünktlicher Zahlungen helfen Ihnen im Allgemeinen dabei, die besten Zinssätze zu erzielen. Es ist immer eine gute Idee, die Zinssätze online zu recherchieren, aber Sie müssen sich mit einem Hypothekenexperten in Verbindung setzen, um Ihren genauen Refinanzierungssatz zu erhalten. Denken Sie auch daran, mögliche Gebühren und Abschlusskosten zu berücksichtigen.

Seit Beginn der Pandemie sind viele Kreditgeber strenger, wen sie für einen Kredit genehmigen. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie keine gute Bonität haben, möglicherweise nicht in der Lage sind, von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren – oder sich überhaupt für eine Refinanzierung zu qualifizieren.

Eine Möglichkeit, die besten Refinanzierungssätze zu erhalten, besteht darin, Ihren Kreditnehmerantrag zu stärken. Sie können dies tun, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen, verantwortungsbewusst Schulden aufnehmen und Ihre Finanzen in Ordnung bringen, bevor Sie eine Refinanzierung beantragen. Vergleichen Sie auch Angebote von mehreren Kreditgebern, um den besten Preis zu erhalten.

Ist jetzt ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung?

Im Allgemeinen ist eine Refinanzierung eine gute Idee, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz als Ihren aktuellen Zinssatz erhalten können oder wenn Sie Ihre Kreditlaufzeit ändern müssen. Es stimmt, dass die Zinsen im vergangenen Jahr auf einem historischen Tiefstand waren. Aber bei der Entscheidung, ob Sie refinanzieren möchten, sollten Sie neben den Marktzinsen auch andere Faktoren berücksichtigen.

Nicht immer ist eine Umschuldung finanziell sinnvoll. Berücksichtigen Sie Ihre persönlichen Ziele und finanziellen Verhältnisse. Wie lange planen Sie, in Ihrem Zuhause zu bleiben? Refinanzieren Sie Ihre monatliche Zahlung, zahlen Sie Ihr Haus früher ab – oder aus einer Kombination von Gründen? Und vergessen Sie nicht die Gebühren und Abschlusskosten, die sich summieren können.

Einige Kreditgeber haben ihre Anforderungen in den letzten Monaten verschärft, sodass Sie möglicherweise keine Refinanzierung zu den angegebenen Zinssätzen – oder sogar überhaupt eine Refinanzierung – erhalten können, wenn Sie ihre Standards nicht erfüllen. Eine Refinanzierung kann ein guter Schritt sein, wenn Sie einen guten Zinssatz erhalten oder Ihren Kredit früher zurückzahlen können – aber überlegen Sie sorgfältig, ob es die richtige Wahl für Sie ist.

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